屋根修理は、風で棟板金が飛んだ・雪の重みで雪止めや軒先が壊れたといった「自然災害による損害」であれば、多くの火災保険で申請できます。

金沢の場合は冬の強風と積雪が原因になる修理が特に対象になりやすく、逆に「経年劣化でだんだん傷んだ」と判断されるものは通りません。

つまり、原因が災害か寿命かの線引きが、通るか通らないかの分かれ道になります。

なぜ風災・雪害が通りやすいのか。

火災保険には基本的に「風災・雹災・雪災」の補償が付いていて、これは火事だけでなく屋根まわりの災害被害もカバーする作りになっているからです。

逆に言えば、証拠と原因の説明さえきちんとできれば、そこまで身構えるものではありません。

現場でよく見るのは、使えるはずの補償を知らずに全額自己負担で直してしまったお客様です。

これは本当にもったいない話で、私たちおうち修理の窓口としても一番お伝えしたいところなんです。

金沢で「風災・雪害」が認められやすい屋根の壊れ方

正直なところ、保険会社が見ているのは「その損害が一回の災害でいっぺんに起きたと説明できるか」という一点です。金沢の気候だと、次のような壊れ方は原因がはっきりしていて話が早いです。

• 冬の横風で棟板金が浮いた・めくれた・飛んだ(海側の金石・大野・畝田で特に多い)
• 雪の重みや雪解けのずり落ちで、雪止め金具・軒先・雨樋が変形した(山側の湯涌・末町あたり)
• 強風で瓦がずれ落ちた、谷板金がめくれて雨漏りにつながった(和瓦の多い東山・諸江・鳴和)

逆に、色あせ・全体的なひび・コケなど「時間をかけて進んだ傷み」は経年劣化とみなされ、まず対象外です。ここは大事なところで、同じ屋根でも「原因が何か」で扱いが真逆になります。

内灘町・築29年のお宅で棟板金が飛んだ時の話

これは昨年の冬、内灘町の築29年ほどの戸建てにお住まいのご相談者の方の話です。海からの強い横風が吹いた翌朝、庭に細長い金属板が落ちていて「屋根の一部が飛んだみたいだ」とご連絡をいただきました。上がってみると、棟板金が数メートル分めくれ上がって、下地の貫板ごと風にあおられた跡が残っていました。築年数が経っていたので釘の効きも弱くなっていて、そこへ内灘特有の潮混じりの強風がとどめを刺した格好です。

私たちが対応した中では、こういう「飛んだ・落ちた」がはっきり残っているケースは風災として通りやすいです。この時は、飛散した板金と、めくれた棟の状態、落ちた金属板を全部写真に撮り、いつどの風で起きたかを添えて申請しました。結果、風災として認められ、棟板金の交換をお客様の負担をかなり抑えて進められました。費用の目安としては棟板金の交換は10〜30万円のケースが多いのですが、そのお宅では保険でその大部分がまかなえた形です。

申請で通すために現場で押さえておくこと

手続きの流れそのものは難しくありません。

加入している火災保険に風災・雪災の補償が付いているか確認し、被害の写真を残し、保険会社へ連絡、そして修理業者の見積もりと報告書を添える。

この順番です。

詰まりやすいのは「証拠」と「原因の説明」の部分なので、そこだけ表にしておきます。

ひとつ注意していただきたいのは、「保険で必ず無料になります」「代わりに全部申請します」と近づいてくる業者です。

金沢でも災害のあとにこういう話が増えます。保険が使えるかどうかを最終的に決めるのは保険会社であって業者ではありませんし、虚偽の申請に加担させられるとお客様自身が不利になります。

結局のところ、風災・雪害の申請は「原因が災害だと分かる証拠を、直す前にきちんと残しておく」ことが一番の早道です。

屋根に上がるのは危ないので、被害に気づいたら無理をせず、写真を撮る段階から地元の業者に一度見てもらうのが確実だと思います。金沢の冬は屋根に厳しい季節なので、使える補償はきちんと使って直していただきたいです。

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金沢で屋根修理をお考えの方へ

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